Иван Свитек, председатель правления Юнекс Банка, тоже указывает на проблемы в кредитовании и усиление конкуренции банков за платежеспособных клиентов. „При этом банки начали наращивать риск-аппетит, пересматривать подходы к оценке заемщиков. Это непростой процесс, учитывая сложившиеся обстоятельства и ограниченную релевантность „довоенных“ подходов. Еще один важный вызов, который часто оставляют без внимания, — усиление разнообразных киберугроз. Как DDoS, так и прямых хакерских атак. Только громких кейсов в банковском секторе за прошлый год можно вспомнить с десяток. Но на самом деле их гораздо больше“, — рассказал Иван Свитек в комментарии Фокусу. Кроме того, эксперты говорят о снижении уровня доходности банков в течение 2024 года, хотя это и не должно повлиять на эффективность работы сектора.
Новини Кредитвест Банка
- Риском для банков является и возможное ухудшение кредитных портфелей из-за роста доли проблемных кредитов, хотя на этом этапе сектор и смог справиться с этим вызовом, который был достаточно угрожающим сразу после вторжения в 2022 году.
- „Объемы гривневых средств физических лиц выросли на 20,5% за год, что стало возможным преимущественно за счет срочных вкладов, чему способствовали высокие процентные ставки. В новых гривневых депозитах в дальнейшем преобладают вложения сроком от трех до шести месяцев — с одной стороны, клиенты не хотят размещать средства на более долгий срок в условиях неопределенности, и с другой, банки предлагают повышенные процентные ставки на срок именно от 3-х месяцев, что позволяет значительно снизить объем норматива обязательного резервирования“, — говорит Антон Громко.
- Коэффициент 0,2 у показателя „коэффициент мультипликатора капитала“, который отражает степень покрытия активов собственным капиталом банка.
- „Во времена военно-геополитической неопределенности не стоит надеяться на существенное развитие „прорывных“ банковских продуктов, поскольку сейчас главная задача каждого банка — пройти этот шторм с сохраненной платежеспособностью и лояльностью вкладчиков“, — резюмировал Сергей Наумов.
- �� ������, ����� ����� ������ ��� ����� ���������, � ������ ���� ���� ������ �������, � �������� ������ � ��������� ��������.
„Основным вызовом для сектора была невозможность возобновления кредитования в полном объеме из-за высоких рисков, неопределенности и массированных воздушных атак, что ограничивало видение бизнеса и разрушало их планы по развитию даже в краткосрочной перспективе“, — говорит Александр Печерицын. Банк Кредит Днепр в очередной раз стал одним из победителей рейтинга «Финансовый Оскар» авторитетного делового еженедельника «Бізнес» по итогам работы украинского финансового рынка за 2018 год, войдя в топ-5 в номинации «Опора МСБ» – за достижения в сфере кредитования и обслуживания предприятий малого и среднего бизнеса.
���-10 ��������� �����Ͳ� �������
Конечно, важно, чтобы банки продолжали кредитовать в рамках государственной программы „5-7-9%“, но в самих банках отмечают, что хотя средства на кредитование есть, часто сами клиенты отказываются брать новые займы. „Наши выводы о причинах снижения активности клиентов в кредитовании совпадают с результатами исследования, которое проводит Нацбанк. Это неопределенность с продолжительностью и интенсивностью боевых действий, риски неритмичности поступлений и недостаточности объемов международной помощи, рост затрат на логистику и ее усложненность из-за блокирования границы, нехватка квалифицированных кадров, снижение спроса на товары кроме FMCG. Впрочем, в конце прошлого года мы заключили несколько крупных сделок инвестиционного кредитования, поэтому о стагнации рынка речь не идет“, — рассказал Юрий Кацион, заместитель председателя правления Ощадбанка, ответственный за корпоративный бизнес. Кроме долгосрочных кредитов, банки также традиционно предлагают гражданам беззалоговое кредитование — это кэш-кредиты и кредитные карты. Такие кредиты не дешевеют, и в течение 2024 года ставки по таким продуктам вряд ли существенно изменятся. В 2024 году госпрограмма „5-7-9%“ может пережить важные изменения, в том числе и изменение стоимости займов. Но в целом опрошенные Фокусом эксперты довольно оптимистичны, и, несмотря на третий год полномасштабной войны, они говорят об ожиданиях продолжения кредитования юридических и физических лиц, о постепенном снижении кредитных ставок, об адаптации банков и клиентов к военным реалиям и о достаточно высоком уровне ликвидности банковского сектора.
������� � ������ ������
„На банковском рынке (и не только) крайне сильно ощущается дефицит квалифицированных кадров на фоне негативной демографии. Указанное обусловлено как миграцией довольно значительной части населения за границу, так и проведением мобилизационных мероприятий“, — отметил Антон Громко. Риском для банков является и возможное ухудшение кредитных портфелей из-за роста доли проблемных кредитов, хотя на этом этапе сектор и смог справиться с этим вызовом, который был достаточно угрожающим сразу после вторжения в 2022 году. „Сейчас банки уже прошли период неопределенности и адаптировались к текущей ситуации. Из-за значительного формирования резервов кредитный риск уже абсорбирован. Банковская система своевременно и адекватно отреагировала на увеличение кредитного риска, что отразилось в формировании резервов и отрицательном финансовом результате у большинства банков по итогам первого года войны. Объем резервов является достаточным, важность этого риска для каждого банка зависит от его риск-аппетита“, — отмечает Владимир Пономарев. В 2024 году банки будут пытаться преодолеть вызовы, которые несет война, то есть, военные риски будут главным фактором влияния и на банки, и на их клиентов.
Бизнесу нужны деньги. Возвращается ли кредитование юридических лиц и ФОПов
В частности, благодаря взвешенной денежно-монетарной и курсовой политике НБУ банки получили возможность компенсировать давление рисков полномасштабной войны на формирование прибыльной структуры активов. Рост доходности государственных ценных бумаг и инструментов стерилизации ликвидности Нацбанка способствовал существенному увеличению доходности и качества активов. „Доходность банковского сектора хоть и немного снизится, будет оставаться достаточно высокой. Прежде всего, это будет связано с достаточно осторожной политикой Нацбанка по дальнейшему смягчению монетарной политики, что будет поддерживать процентные доходы на высоком уровне. С другой стороны, мы не ожидаем роста отчислений в резервы в условиях неухудшения рисков безопасности. Ожидаемое нами продолжение восстановления экономики будет стимулировать спрос на кредитование, однако ключевыми здесь будут наличие специальных льготных программ (и от государства, и от международных финансовых институтов), а также возможность страхования военных рисков“, — отметил Александр Печерицын. Розничный портфель кредитов наличными Банка Кредит Днепр в январе-апреле 2019 года увеличился на 115 млн грн, или на 30%, – до 496 млн грн. Рост портфеля карточных кредитов финучреждения за указанный период составил свыше 25 млн грн (+12%), его объем превысил 231 млн грн. В результате общий розничный кредитный портфель с начала года продемонстрировал рост на 140 млн грн, или на 24%, достигнув 727 млн грн.
Продукти Кредитвест Банка
Банк Кредит Днепр предлагает своим клиентам принять участие в партнерской акции с международной платежной системой Mastercard и получить скидку до 5 грн за литр любого топлива на АЗК AMIC Energy, оплатив заправку автомобиля картой Mastercard через мобильное приложение AmicPAY. Альфа-Банк Украина запускает беспрецедентную кешбэк-акцию продолжительностью две недели на самые необходимые категории расходов!
������� ������� ����� ������ 2024 (��������)
Банк Кредит Днепр предоставил своим клиентам сервис удаленного обмена валют в интернет-банкинге и мобильном приложении FreeBank. Самые популярные иностранные валюты – доллар money for you США и евро – теперь можно купить или продать без комиссии в режиме онлайн в несколько кликов с моментальным зачислением средств на счет клиента в соответствующей валюте.
- Розничный портфель кредитов наличными Банка Кредит Днепр в январе-марте 2019 года увеличился почти на 83 млн грн, или на 22%, – до 463 млн грн.
- Г� � ��, �� ����� � ������� ����� ��������� ������������ ����� ������������� ��������� �����-�������, ����� ����� ��������� ������������� � ������� ��’���� � ������������ �������� � ������������.
- Банк Кредит Днепр принимает участие в XII Международной агропромышленной выставке и форуме AGROPORT East Kharkiv 2019, проходящих октября в Харькове, где презентует агропроизводителям удобные целевые инструменты финансирования основных и оборотных средств и более 30 партнерских программ с ведущими производителями и поставщиками агротехники.
- Рейтинг устойчивости банков от портала «Минфин» — это ежеквартальная оценка деятельности банков на основании информации из официальных и открытых источников.
������� ��������� ���������� �����
Иван Свитек считает, что высокие ставки по депозитам формировались по большей части дизайном монетарной политики НБУ, и она же вывела трехмесячные вклады в гривне в топ потребительских симпатий за счет высокой ставки. Прошлый год для финансового сектора оказался намного проще, чем первый военный 2022 год, однако вызовов все равно было много. Среди них — сложности, связанные с восстановлением кредитования, кибератаки, блэкауты и работа с проблемной задолженностью клиентов. Рейтинг устойчивости банков от портала «Минфин» — это ежеквартальная оценка деятельности банков на основании информации из официальных и открытых источников.
��������� ������
„В 2024 году возможны колебания стоимости заимствований, однако, по нашему мнению, они не будут существенными, поскольку банку не нужны дорогие депозитные ресурсы“, — отметил в комментарии Фокусу Сергей Наумов. ОТП Банк объявляет о старте розыгрыша компактных кроссоверов Nissan Juke между клиентами банка. Банк Кредит Днепр в честь своего 26-летия объявляет 7 июля старт праздничной акции для подписчиков страницы финучреждения в сети Facebook.
Второй военный год принес банкам серьезный рост портфелей средств физических лиц — по состоянию на 1 января 2024 года на счетах банков находилось более 1,08 трлн гривен. Это почти вчетверо выше, чем показатель за 2022 год и на 12% выше результатов 2021 года. „Главным фактором значительной разницы доходности, если сравнить с предыдущим годом, были значительно меньшие отчисления в резервы под убытки от активных операций, которые за год сократились на 86%. Всего с начала полномасштабного вторжения банки сформировали резервы в размере 133 млрд грн, из которых в 2023 году — только 17 млрд грн“, — сообщили в НБУ. Фокус отмечает, что этот рейтинг не является рекомендацией пользоваться услугами определенных банков, а лишь отражает определенные особенности и характеристики деятельности 25-ти украинских банков по состоянию на начало 2024 года.
- „В прошлом году на авто с пробегом появился повышенный спрос, этот рынок начал быстро развиваться, и мы видим в нем большой потенциал. При чем мы предоставляем средства не только на приобретение авто с пробегом, продаваемых в Украине, но и тех автомобилей, которые покупают за рубежом — чтобы доставить и пользоваться ими уже у нас. Максимальная сумма — 500 тыс. грн — полностью соответствует среднему запросу“, — говорит Виталий Скоробогатый, начальник отдела развития автомобильного кредитования ОТП Банка.
- Этот важный показатель отражает способность банка своевременно рассчитываться по своим обязательствам.
- ��������� �������� �������� ���������� (54,46 ���� ���), �������� (11,56 ���� ���), ���������� ���� (7,4 ���� ���), ���������� (6,86 ���� ���), ���� (6,69 ���� ���), ��� ���� (5,44 ���� ���), ѳ����� (5,37 ���� ���), ���� ���� (5,25 ���� ���), ����������� (4,9 ���� ���) �� ������������� (4,95 ���� ���).
� ������� �������, ������������� ������ ����� �� ����� ������������� ���������. Г���� � �������� ������������ ��� ������ �������� � ������ ����� �� ����������� ���������� ������������� ���������. ��� ���������� ������� „г���� �������� �� �������� ��������“ ��������������� �������� ���������� ��� ��� �������� ������� ������ �����, � ����� ���� ������������� �������� �� ���������� „��������� ������“.
- Трое победителей конкурса получат подарочные сертификаты на 1000 грн каждый для приобретения стильной вышиванки в магазине современной украинской одежды.
- Ϳ��� ���������� �����-����� ��� ���������, �� ������ ������ ������� ��������� ������� ���� ��� �� 100 ���� ���.
����� ������� ������������� �������� ��������, ���� �������� �������� �� ������� ����� ��� ���������� ��������� ������������. ���� ������ ����� �� ��� ������� ������ �� 7.5% � ���������� �������� �����. ����� ����� �볺��� � ������ ��� �������� �� ������� ��������� ����� ��������� �� ������ ������ � ��������� �����. �������� ������� ����� ��������� ��� ������ � ������������, ���������, �����������, ���� �����, ����, �����������, ����� ��������, ����������, ���������� �����, ѳ������, ��� �����, ����������, �������������� �� ����� �������. �� ������, ����� ����� ������ ��� ����� ���������, � ������ ���� ���� ������ �������, � �������� ������ � ��������� ��������.
- Подробно о состоянии банковского сектора, перспективах кредитования и почему за прошлый год существенно выросли портфели депозитов в банках — далее в нашем обзоре.
- „В частности, с середины года Нацбанк начал активное смягчение своей монетарной политики для стимулирования экономического роста, что привело к значительному снижению учетной ставки и даже двукратному изменению самого режима установления ставок на рынке (сначала режим асимметричных ставок, позже — режим нижней границы). На валютном рынке самым большим сдвигом был переход в октябре к политике управляемой гибкости, что позволило курсу больше колебаться под влиянием баланса спроса и предложения, однако оставаясь под пристальным контролем регулятора“, — отметил Александр Печерицын.
- Коэффициент 0,2 имеет показатель „доля депозитов в суммарных обязательствах“, который показывает уровень доверия вкладчиков к репутации банка.
- В 2024 году госпрограмма „5-7-9%“ может пережить важные изменения, в том числе и изменение стоимости займов.
- ����� ������� ������������� �������� ��������, ���� �������� �������� �� ������� ����� ��� ���������� ��������� ������������.
В этом году 28 банков боролись за премию, которая ежегодно присуждается за особые достижения в развитии розничных продуктов, во внедрении технологий и клиентских сервисов по результатам оценки клиентами финучреждений и авторитетным жюри, в состав которого входят финансовые и банковские эксперты и аналитики. 10 сентября 2019 рейтинговое агентство «Эксперт-Рейтинг» подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг UKRSIBBANK BNP Paribas Group на уровне uaААА по национальной украинской шкале, что означает высокий уровень кредитоспособности. Банк Кредит Днепр принимает участие в XII Международной агропромышленной выставке и форуме AGROPORT East Kharkiv 2019, проходящих октября в Харькове, где презентует агропроизводителям удобные целевые инструменты финансирования основных и оборотных средств и более 30 партнерских программ с ведущими производителями и поставщиками агротехники. В числе партнеров финучреждения известные предприятия Харькова «ТД Харьковский тракторный завод» и «Слобожанская промышленная компания». Сложнее, чем в сегменте розничного кредитования, ситуация с кредитами для компаний.
В Ощадбанке тоже говорят о существенном росте объемов ипотечного кредитования. Очень важно, что в сложные времена Национальный банк Украины, как регулятор сектора, принимал своевременные и сверхважные решения, чтобы банки могли вернуться из кризисного стрессового режима к обычному, как они работали до вторжения. „В частности, с середины года Нацбанк начал активное смягчение своей монетарной политики для стимулирования экономического роста, что привело к значительному снижению учетной ставки и даже двукратному изменению самого режима установления ставок на рынке (сначала режим асимметричных ставок, позже — режим нижней границы). На валютном рынке самым большим сдвигом был переход в октябре к политике управляемой гибкости, что позволило курсу больше колебаться под влиянием баланса спроса и предложения, однако оставаясь под пристальным контролем регулятора“, — отметил Александр Печерицын. Важным шагом со стороны регулятора стала и проверка банков для выявления текущих проблем с капиталом. „Проведенная НБУ диагностика была первой с начала военного вторжения и ориентировалась на оценку возможностей поддержания банками стабильной prosto credit работы при затяжном военном конфликте без существенных макроэкономических стрессов“, — отметил Владимир Пономарев, заместитель председателя правления Укргазбанка.